26. Januar 2017 - Der Jahreswechsel ist vorbei, trotzdem können „frische“ Vertragsnehmer einer Berufsunfähigkeits-Versicherung oder Risiko-Lebensversicherung jetzt mehrere tausend Euro Prämie sparen. Weil der Versicherungsbeginn dabei Dezember 2016 sein muss, müsste der Vertrag einfach zurückdatiert werden.
Mit dem Jahreswechsel sind viele relevante Fristen verstrichen, trotzdem gibt es Möglichkeiten, beim Kauf einer Versicherung auch jetzt noch Geld zu sparen. Das gilt insbesondere für den Abschluss einer Berufsunfähigkeits-Versicherung oder einer Risiko-Lebensversicherung. Denn rechnerisch wird man bei vielen Versicherern schon in der Silvesternacht ein Jahr älter - unabhängig vom tatsächlichen Geburtstag. Somit verteuert sich die Versicherung mit dem vorzeitig zusätzlichen Lebensjahr beim Jahreswesel. Doch wer bis Ende Januar eine Berufsunfähigkeits-Versicherung abschließt, kann diese bei einigen Anbietern auf 2016 zurückdatieren lassen. Mit einer geschickten Vertragsgestaltung kann man so bis zu 2.000 Euro sparen.
Einige Versicherer bieten die Möglichkeit, Neuverträge auf Dezember des Vorjahres rückzudatieren. "Wird der Versicherungsbeginn zurückdatiert, zahlen Versicherte deutlich weniger, denn versicherungstechnisch sind sie dadurch ein volles Jahr jünger. Dabei gilt die Regel: Der Berufsunfähigkeitsschutz ist umso günstiger, je jünger der Antragsteller ist. Diese Vorteile gelten im Übrigen analog auch für die Risiko-Lebensversicherung", sagt Nicole Canbaz von der CosmosDirekt (Foto: CD). Bei der CosmosDirekt (www.cosmosdirekt.de) besteht nämlich ein solches Angebot. Allerdings sollten Versicherungsnehmer beachten: Durch die Rückdatierung ist es leider nicht möglich, sich den alten höheren Garantiezins zu sichern, weil das zugrundeliegende Lebensversicherungs-Reformgesetz (LVRG) bereits zum Neujahrstag 2017 in Kraft getreten ist.
Ein Rechenbeispiel: Ein 36-Jähriger schließt eine Berufsunfähigkeits-Versicherung ab, bei der sie im Leistungsfall eine Rente von 1.300 Euro im Monat erhält. Lässt er seinen Vertrag auf Dezember 2016 rückdatieren, beträgt der monatliche Beitrag bei der CosmosDirekt 42,26 statt 47,90 Euro. Jährlich macht das eine Ersparnis von 67,68 Euro, über die gesamte Vertragslaufzeit von 30 Jahren sind es sogar 2.030,40 Euro.
Wer sich unsicher ist, wie hoch die Berufsunfähigkeits-Rente sein muss, sollte errechnen, wieviel Geld er braucht, um seinen Lebensstandard halten zu können. Die im Vertrag vereinbarte Berufsunfähigkeits-Rente sollte etwa 75 Prozent des letzten Nettoeinkommens abdecken. Sinnvoll ist eine möglichst lange Laufzeit - im Idealfall bis zum Renteneintrittsalter. Der Tarif sollte eine Nachversicherungsgarantie beinhalten, mit der man die Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen kann (siehe Bericht in den bocquel-news: In nur vier Schritten zur Risikolebensversicherung). So ist man bei Ereignissen wie Heirat oder Geburt oder bei einer Gehalterhöhung flexibel. ( ml / www.bocquel-news.de)
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