19. Mai 2014 - Hierzulande eine gute Finanzberatung zu bekommen, ist schwer. Das zeigt die Analyse im Juni-Heft der Zeitschrift Finanztest zu den vier größten Allfinanzvertrieben DVAG Deutsche Vermögensberatungs AG, MLP AG, OVB Vermögensberatungs AG und Swiss Life Select.
Die vier größten Allfinanzvertriebe DVAG Deutsche Vermögensberatungs AG (www.dvag.de), MLP AG (www.mlp.de), OVB Vermögensberatungs AG (www.ovb.de) und Swiss Life Select (www.swisslife-select.de) wurden auf den Prüfstand gestellt. Im Juni-Heft der Zeitschrift Finanztest, ein Medium der Stiftung Warentest (www.test.de), ist zu lesen, dass kein einziger der vier Vertrieb es schaffte, dass ihre Vermittler Testkunden der Stiftung Warentest auf der Suche nach einer sicheren, langfristigen Geldanlage durchgehend gut zu beraten. Am besten, das heißt wenigstens ohne größere Fehler, sollen die Produktempfehlungen der Berater der DVAG Deutschen Vermögensberatungs AG, der MLP AG und der OVB Vermögensberatungs AG gewesen sein. Laut Finanztest verfehlten alle drei Anbieter in diesem Prüfpunkt nur knapp ein „gut". Deutlich schlechter hätten die Produktvorschläge der Swiss Life Select abgeschnitten. Hier vergab Finanztest nur ein „ausreichend", wird mitgeteilt.
Im Idealfall bestehe eine gute Finanzberatung aus einer gründlichen Analyse des Kundenstatus, passenden Produktvorschlägen und klaren Informationen über Laufzeit, Risiken und Kosten der Geldanlagen, sagen die Analysten von Finanztest. Vor allem die Angaben zu den Kosten der Produkte seien im aktuellen Test allerdings oft unzureichend gewesen. Testkunden hätten nach solchen Beratungen keine Ahnung, wie hoch die Kosten für die angebotenen Produkte sind. Komplettausfälle bei der Beratung kämen jedoch nur vereinzelt vor.
Um unliebsame Erfahrungen bei Finanzberatungen zu vermeiden, haben die Experten des Verbrauchermagazins Finanztest eine Checkliste für die Vorbereitung auf das Beratungsgespräch erstellt. Wichtig sei eben, dass die Qualität der Beratung generell vom einzelnen Vermittler abhänge. Es habe sich jedoch gezeigt, dass keiner der vier Vertriebe im Test durchgehend eine gute Beratungsleistung erbracht hatte.
In fünf Regionen Deutschlands jeweils fünf geschulte Testpersonen
Finanztest hatte jeweils in fünf Regionen Deutschlands jedem Anbieter fünf geschulte Testpersonen zugeführt. Die finanziellen Voraussetzungen aller Tester seien vergleichbar gewesen, heißt es. Alle hatten demnach Rücklagen für Notfälle und kaum Lücken im Versicherungsschutz. Weiter wurde mitgeteilt, dass die Tester keine Schulden hatten. Sie wollten für 15 und/oder 20 Jahren einmalig einen größeren Betrag (15.000, 20.000 oder 25.000 Euro) sowie zusätzlich 500 Euro monatlich sicher anlegen. Zum Laufzeitende sollte das gesamte Geld sicher verfügbar sein.
Keine durchgehend gute Beratung
Die Vertriebe seien besser als ihr Ruf, heißt es in der Juni-Ausgabe von Finanztest, obwohl keiner der Vertriebe eine durchgehend gute Beratung bei der Suche nach einer sicheren, langfristigen Geldanlage abgeliefert hatte. Ohne größere Fehler sind laut "Finanztest" allerdings die Produktempfehlungen der Berater der Deutschen Vermögensberatungs AG, der MLP und der OVB Vermögensberatung gewesen. Alle drei hätten nur knapp ein "gut" verfehlt. Die Beratungs- und Produktvorschläge der Swiss Life Select Deutschland seien dagegen ziemlich abgefallen. Ihre Berater sind demnach über ein "ausreichend" nicht hinausgekommen.
Die Testpersonen äußerten insgesamt, dass die Inhalte der Beratungen aller vier Vertriebe schwer zu durchschauen gewesen seien. Vor allem hätte ihnen der Durchblick gefehlt, was die angebotenen Produkte im Endeffekt kosten würden. (-el / www.bocquel-news.de)
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