23. Mai 2023 - Der Provinzial Konzern hat 2022 erneut seine starke Position auf dem deutschen Versicherungsmarkt behauptet. „Trotz der herausfordernden gesamtwirtschaftlichen Rahmen-Bedingungen blicken wir auf ein erfolgreiches Geschäftsjahr zurück“, sagte der Provinzial Vorstands-Vorsitzende Dr. Wolfgang Breuer am Dienstag bei der Pressekonferenz.
„Wir freuen uns, dass wir mit unseren Schaden- und Unfallversicherern zum achten Mal in Folge stärker als der Markt gewachsen sind“, sagte Dr. Wolfgang Breuer im Gespräch mit Journalisten. Der Provinzial Konzern (www.provinzial-konzern.de/) steigerte seine Beitragseinnahmen im selbst abgeschlossenen Geschäft in der Schaden- und Unfallversicherung auf 4,1 Milliarden Euro. Dies bedeutet ein Wachstumsplus von 4,3 Prozent. Die Beitragseinnahmen lagen damit über dem Marktwachstum (+ 4,0 Prozent) und erstmalig über der 4-Milliarden-Euro-Marke, auch wurde die Zuwachsrate des vergangenen Jahres (+3,2 Prozent) deutlich übertroffen.
Zum Wachstum in der Komposit-Versicherung trugen alle regionalen Gesellschaften des Konzerns bei. In der Verbundenen Wohngebäudeversicherung betrug der Zuwachs 9,8 Prozent und lag damit klar über dem Marktdurchschnitt (8 Prozent).
Die gesamten Beitragseinnahmen der Versicherungsunternehmen des Konzerns beliefen sich 2022 auf 6,5 (6,8) Milliarden Euro. Hier wirkte sich der Rückgang bei den Einmalbeiträgen im Lebensversicherungsgeschäft aus.
Schadenbelastung reduzierte sich 2022 erheblich
Im Vergleich zum durch die Unwetterkatastrophe „Bernd“ extrem belasteten Vorjahr reduzierte sich die Schadenbelastung 2022 erheblich. Die Schadenaufwendungen sanken gegenüber dem Vorjahr um knapp 25 Prozent. Dennoch schlugen die Wintersturmserie des vergangenen Jahres sowie das Unwetter „Emmelinde“ im letzten Mai mit rund 400 Millionen Euro spürbar zu Buche.
Zudem wirkten sich die Inflation und die gestiegenen Baukosten deutlich auf die Höhe der Schadenaufwendungen aus. Die Combined Ratio lag mit 98,5 Prozent (Marktdurchschnitt 95 Prozent) deutlich unter dem durch „Bernd“ geprägten Vorjahreswert (126,8 Prozent). Der Jahresüberschuss der Provinzial Holding AG betrug plus 84,5 (minus 131,6) Millionen Euro nach Steuern und übertraf damit die im Rahmen der Fusion des Provinzial Konzerns gesteckten Ergebnisziele.
Die Solvenz-Quote für den Konzern liegt mit 250 Prozent weiterhin auf einem hohen marktüberdurchschnittlichen Niveau. „Die Bewertungen unterstreichen, dass wir zukunftsfest aufgestellt sind und unverändert über eine hohe Resilienz und Substanzstärke verfügen“, so Konzern-Chef Wolfgang Breuer. „Daher sowie dank unserer exzellenten Vertriebspartner in den Provinzial Agenturen, der Zusammenarbeit mit den Sparkassen und dem für uns ebenso wichtigen Maklergeschäft sind wir hervorragend für die Herausforderungen der Zukunft gewappnet.“
Zuwächse bei fondsgebundenen Policen
In der Lebensversicherung verzeichnete der Provinzial Konzern trotz der hohen Volatilitäten an den Finanzmärkten erfreuliche Zuwächse bei den fondsgebundenen Policen (+33,0 Prozent). Im Lebensversicherungsgeschäft gegen Einmalbeitrag gab es marktweit einen deutlichen Rückgang, der auch bei der Provinzial zu beobachten war. Die Zinssteigerungen führten in diesem Segment zu einer wesentlich geringeren Nachfrage und einem veränderten Anlageverhalten zugunsten von Nichtversicherungsprodukten. Die Beitragseinnahmen in der Lebensversicherung betrugen insgesamt 2,24 Milliarden Euro (-17,8 Prozent).
2023: Komposit-Neugeschäft legt deutlich zu
Gut 7 Prozent Beitragswachstum erwartet. Während im Lebensversicherungsgeschäft aufgrund der allgemeinen Marktsituation in den ersten Monaten noch keine Trendumkehr zu verzeichnen war, setzte sich in der Schaden- und Unfallversicherung im ersten Quartal die positive Entwicklung des vergangenen Geschäftsjahres fort. Das Neugeschäft der Kompositversicherungs-Unternehmen des Konzerns legte im Vergleich zum Vorjahreszeitraum deutlich zu. „Wir rechnen auch 2023 wieder mit einem marktüberdurchschnittlichen Beitragswachstum. Nach derzeitigem Stand sind gut 7 Prozent möglich“, blickt Breuer optimistisch auf das weitere Geschäftsjahr. Der Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) geht für das Jahr 2023 von einer Gesamtentwicklung im Schaden-/Unfallgeschäft von 5,7 Prozent aus.
Auch wenn die hohe Inflation zuletzt die Nachfrage nach bestimmten . . .
Lebensversicherungsprodukten erschwerte – insbesondere Einmalbeiträge – hat sich nach Ansicht der Provinzial erst recht in wirtschaftlich schwierigen Zeiten nichts an den grundlegenden Vorzügen der Lebensversicherung geändert. „Wir wollen unsere Kunden davon überzeugen, dass die Lebensversicherung auch künftig ein verlässliches und solides Vorsorgeinstrument ist. Nur sie sorgt für eine umfassende Absicherung existenzieller Risiken für alle Lebenslagen, insbesondere in unsicheren und inflationären Zeiten. Im Todesfall sind die Hinterbliebenen versorgt, beim Verlust der Arbeitskraft sichern private Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrenten den Lebensstandard“, sagt Breuer.
Fusion der Lebensversicherer 2024 geplant
Im Zeitplan befindet sich der Provinzial Konzern im Hinblick auf die Planungen zu einem gemeinsamen Lebensversicherer. Dieser soll – vorbehaltlich der Genehmigung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) – planmäßig im Jahr 2024 aus der Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG und der Provinzial NordWest Lebensversicherung AG gebildet werden.
„Mit dem neuen gemeinsamen Unternehmen würde unter dem Dach des Provinzial Konzerns ein noch größerer Player entstehen und könnte so weitere Effizienzsteigerungen erzielen“, so der Vorstands-Chef. Weiterhin gelte, dass der Run-off von Versicherungsbeständen kein Thema für den Konzern ist.
Ehrgeizige Digitalisierungsprojekte
Eine Reihe von Digitalisierungsprojekten setzt der Provinzial Konzern mit Hochdruck fort. So wird derzeit unter anderem die Systemlandschaft modernisiert, um eine einheitliche, technologisch fortschrittliche Prozess- und Anwendungslandschaft zu etablieren. Für ein konzernweites Kfz-System, das auf modernster Technologie basiert, arbeitet die Provinzial mit FaktorZehn zusammen, einem führenden IT-Spezialisten und Anbieter von Versicherungssoftware. Dabei soll das breite Produktangebot über die Provinzial Gesellschaften inklusive der S-Direkt und dem Assekuradeur OCC abgedeckt werden sowie künftige Produkte im Themenfeld Mobilität ermöglicht werden. Der Hauptfokus liegt zunächst auf der Einführung eines neuen vertriebswege- und kundensegmentübergreifenden KfzBestandsystems.
Auch Technologien der Künstlichen Intelligenz (KI) kommen bei der Provinzial zum Einsatz. So werden im Bereich des Input-Managements Deep Learning Modelle verwendet, um eingehende Textdokumente (aus Post, Mail, Fax, Scan) zu klassifizieren, das Routing zur Sachbearbeitung zu optimieren und einzelne Prozesse zu automatisieren.
Auf digitale Innovationen setzt die Provinzial auch bei der Vertriebsunterstützung der Sparkassen. So bieten mittlerweile mehr als die Hälfte aller Sparkassen – inzwischen 56 im Geschäftsgebiet des Provinzial Konzerns – ihren Kunden kostenlos den S-Versicherungsmanager (S-VM) an. Diese digitale Lösung zur Verwaltung, Analyse sowie zum Abschluss von Versicherungsverträgen wurde in Zusammenarbeit der öffentlichen Versicherer für die Sparkassen entwickelt und überzeugt immer mehr Kunden und Berater durch Transparenz und Zeitersparnis. Die Kundinnen und Kunden haben alle Versicherungsverträge – und wenn gewollt auch alle Verträge bei anderen Versicherern – vollständig digital unterstützt an einem Ort.
Kompakte Bedarfsanalyse
Verbunden mit einer kompakten Bedarfsanalyse besteht die Möglichkeit, Versicherungen abzuschließen und zu optimieren. Über die Einfach Gut Versichert GmbH (EGV), ein Joint Venture zwischen der Provinzial und der JDC Group AG, ist darüber hinaus optional die Betreuungsübertragung und der Abschluss von Drittversicherungsprodukten möglich.
Der Provinzial Versicherungskonzern mit Hauptsitz in Münster gehört zu den großen deutschen Versicherungsgruppen und hat 5 Millionen Kundinnen und Kunden. Im Geschäftsgebiet des Konzerns im Norden und Westen Deutschlands leben rund 26 Millionen Menschen. Die Regionalversicherer des Konzerns, Provinzial Versicherung, Provinzial Nord Brandkasse, Hamburger Feuerkasse und Lippische Landesbrandversicherung, sind fest in ihren jeweiligen Geschäftsgebieten in Nordrhein-Westfalen, Schleswig-Holstein, Mecklenburg-Vorpommern, Hamburg und Teilen von Rheinland-Pfalz verwurzelt.
12.000 Mitarbeitende im Innen- und Außendienst
Für den Konzern sind rund 12.000 Mitarbeitende im Innen- und Außendienst tätig, dazu knapp 1.000 Auszubildende. Eine qualitativ hochwertige Betreuung der Kundinnen und Kunden ist durch die Vertriebspartner in mehr als 1.300 Provinzial Agenturen, 116 Sparkassen mit ihren Filialen sowie durch die Zusammenarbeit mit Maklern gewährleistet. (-el / www.bocquel-news.de)
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