21. Oktober 2024 - Der europäische Rückversicherungsmarkt ist nach mehreren Jahren starken Wachstums weiterhin dynamisch, wobei die Nachfrage im Sachrückversicherungsgeschäft weiter zunimmt. Aber: Die Munich Re bleibt diszipliniert und expandiert weiter, heißt es beim weltweit größten Rückversicherer beim Treffen in Baden-Baden.
Häufigkeit und Schwere von Naturereignissen nehmen zu; die Preisgestaltung muss zugrunde liegende Risiken widerspiegeln und Maßnahmen zur Risikominderung incentivieren. Wie die Munich Re (www.munichre.com) verlauten lässt, erfordert eine gesunde Marktdynamik eine effiziente Risikoteilung zwischen Rück- und Erstversicherern. Angesichts steigender Nachfrage investiert die Munich Re kontinuierlich in den Ausbau von Underwriting-Fähigkeiten, Expertise und Modellen.
In diesem Zusammenhang wurde auch deutlich gemacht, dass die „Munich Re eine Pflichtversicherung begrüßen würden. Nach den Unwettern mit Überschwemmungen in Süddeutschland wurde erneut kontrovers über eine Pflichtversicherung diskutiert, weil Hausbesitzer so auf jeden Fall vor Hochwasserschäden geschützt würden. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherer GDV ist allerdings strikt dagegen; doch einige Versicherer wie beispielsweise die DEVK halten viel vom Vorschlag der Pflichtversicherung.
„Die Munich Re ist bereit, die steigende Nachfrage nach Rückversicherungsschutz zu erfüllen, und zwar auf der Grundlage geeigneter Mechanismen der Risikoteilung. Wir wollen die Partnerschaften mit unseren Kunden vertiefen und neue schließen. Wir bringen dabei unsere Finanzstärke und Underwriting-Expertise ein, um beiden Seiten ein profitables Wachstum zu ermöglichen“, sagt Munich-Re-Vorständin Clarisse Kopff, die den Nicht-Lebensrückversicherungsmarkt in Europa und Lateinamerika verantwortet.
Nach dem starken Wachstums des europäischen Rückversicherungsmarktes - mehrere Jahre hindurch – geht es weiterhin dynamisch zu, wobei die Nachfrage im Sachrückversicherungsgeschäft weiter zunimmt. Mit einer starken Kapitalbasis, einem global diversifizierten Geschäftsmodell und einer ausgewiesenen Erfolgsbilanz bei der Bereitstellung effektiver Lösungen für ihre Kunden ist die Munich Re bestens dafür aufgestellt, diese Nachfrage zu angemessenen Konditionen zu bedienen.
Zu den großen Schäden, die durch die beiden Hurrikans „Helene“ und „Milton“ entstaden, wollte die Munich Re noch nichts sagen: „Es ist zu früh, um zu beurteilen, wie das den Markt beeinflussen kann“, sagte Clarisse Kopff.
Die Munich Re ist auf jeden Fall bereit, mehr Kapital in den europäischen Märkten einzusetzen, soweit ihre Kunden im Primärmarkt einen disziplinierten Ansatz im Underwriting verfolgen, mit einem soliden Exposure-Management und dem Ziel risikogerechte Originalraten zu erzielen. Die Munich Re kann mit außergewöhnlicher Finanzstärke Schocks absorbieren, die zu exzessiven Schwankungen in den Büchern der Kunden führen.
Munich Re investiert fortlaufend in herausragendes Risikowissen
Die Munich Re investiert fortlaufend in herausragendes Risikowissen und verstärkt weiterhin die Modellierungskompetenz, um Kunden in einem immer komplexeren und volatileren Umfeld unterstützen zu können. Dies gilt insbesondere in den folgenden Bereichen:
Naturkatastrophen:
Die versicherten jährlichen Schäden aus Naturkatastrophen weltweit belaufen sich inzwischen häufig auf mehr als 100 Milliarden US-Dollar (mehr als 92 Milliarden Euro). Im ersten Halbjahr 2024 lag der Wert bereits bei 62 Milliarden US-Dollar und damit deutlich über dem 10-Jahres-Durchschnitt von 37 Milliarden US-Dollar, und kürzlich haben schwere Hurrikane die USA getroffen.
Der steigende Trend zeigt sich auch in Europa, insbesondere bei den sogenannten „Non-Peak-Perils“ wie Überschwemmungen, Waldbränden und Schwergewittern, die oft von Hagel und Tornados begleitet werden. Die Überschwemmungen im Mai 2024, von denen hauptsächlich Deutschland betroffen war, und die jüngsten weitreichenden Überschwemmungen in Mitteleuropa im September reihen sich in einen anhaltenden Trend ein, der sich in den letzten Jahren beschleunigt hat.
Neben sozioökonomischen Faktoren wie steigender Inflation und zunehmender Wertekonzentration in stark gefährdeten Gebieten, die bei diesem Negativtrend eine große Rolle spielen, führt die Wissenschaft die Veränderungen in Schwere und Häufigkeit der „Non-Peak“-Naturgefahren zumindest teilweise auf den Klimawandel zurück.
Die Munich Re baut die eigene Expertise im Bereich Naturkatastrophen kontinuierlich aus und bezieht relevante durch den Klimawandel bedingte Trends in ihre Risikomodelle mit ein. Rück- und Erstversicherer sind gefordert, eine solide Preisgestaltung zu gewährleisten, die zugrunde liegende Risiken korrekt abbildet und Anreize für risikomindernde Maßnahmen bietet.
Kraftfahrt:
Der Kfz-Versicherungsmarkt in Europa zeigt sich seit dem Ende der Corona-Pandemie volatil, wobei die Anpassung der Erstversicherungsprämien hinter den rapide steigenden Reparaturkosten zurückblieben. Allgemein hat der Druck mit abklingender Inflation nachgelassen. Einige Märkte sind allerdings noch in der Erholungsphase. Munich Re stand langjährigen Kunden zur Seite und wird weiterhin ein verlässlicher und finanzstarker Partner für Kunden sein, die sich durch risikoadäquate Preisgestaltung und konsequentes Underwriting an das volatilere Inflationsumfeld anpassen.
Cyber:
Angesichts der noch geringen Verbreitung von Cyber-Versicherungen ist ein starkes Wachstum des europäischen Cyber-Marktes zu erwarten. Als einer der weltweit führenden Risikoträger in diesem Bereich wird Munich Re weiterhin Kapazität in erheblichem Umfang zu angemessenen Bedingungen bereitstellen. Die Munich Re möchte parallel zur Marktentwicklung wachsen, wobei nicht versicherbare systemische Risiken wie Cyber-Krieg und der Ausfall kritischer Infrastruktur konsequent nicht gedeckt werden. Die Munich Re investiert kontinuierlich in Fachwissen und setzt die Entwicklung von Risiko- und Kumulmodellen fort.
Kontinuität in Strategie und Underwriting-Ansatz
Mit Blick auf die Zukunft behält doe Munich Re die Kontinuität in Strategie und Underwriting-Ansatz bei. Das gilt auch für die bevorstehenden Erneuerungen. Als finanzstarker Risikoträger mit hervorragender Expertise ist Munich Re bereit und in der Lage, Risikowissen und soliden Risikoschutz in Europa anzubieten.
Claudia Strametz, Chief Executive für das Nichtleben-Geschäft in Deutschland und Leiterin Cyber in Europa, erklärt: „Wir begrüßen Wachstum – pochen aber darauf, dass Originaldeckungen und Rückversicherungsverträge angemessene Bedingungen enthalten, die einen nachhaltigen (Rück-)Versicherungsmarkt unterstützen. Mit unserer versicherungstechnischen Expertise unterstützen wir unsere Kunden bei der Bewältigung ihrer Herausforderungen. Wir bleiben unserem Heimatmarkt Deutschland und den anderen europäischen Märkten verpflichtet und sind weiterhin für unsere Kunden ein verlässlicher und berechenbarer Partner.“ (-el / www.bocquel-news.de)
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