7. August 2024
- Die Schäden aus Naturkatastrophen nehmen an Stärke und Häufigkeit unverhältnismäßig zu. Die weltweit größten Rückversicherer, die für die Hauptlast versicherter Schäden aufkommen, aktualisieren ihre Schaden-Studien. Dabei führen die Klima-Analysen von Munich Re und Swiss Re zu deckungsgleichen Ergebnissen.
Laut Munich Re (www.munichre.com), weltweiter Marktführer unter den Rückversicherer, liegen momentan die Gesamtschadenzahlen zwar niedriger als im Vorjahr (mit 140 Milliarden US-Dollar – mehr als 128 Milliarden Euro), aber über den Durchschnittswerten der letzten 10 Jahre und der vorangegangenen 30 Jahre.
Auch die Swiss Re (www.swissre.com), die Nummer 2 der Branche, stellte fest, dass allein in den USA 12 Stürme im ersten Halbjahr 2024 Schäden von jeweils 1 Milliarde US-Dollar oder mehr verursachten.
Tobias Grimm, Leiter Climate Advisory and Natcat Data bei Munich Re, gab Einblicke in die Gesamtschadenzahlen und stellte fest, dass diese zwar niedriger waren als im Vorjahr (mit 140 Milliarden US-Dollar), aber über den Durchschnittswerten der letzten 10 Jahre und der vorangegangenen 30 Jahre lagen. Er hob auch hervor, wie rund fünf Jahrzehnte der Datenerfassung über Naturgefahrenschäden den Rückversicherungsriesen dazu veranlasst haben, zwei wichtige Faktoren für den Anstieg der Schäden aufzudecken (siehe auch bocquel-news 31. Juli 2024 Im 10-Jahres-Schnitt: Viel mehr Wetterkatastrophen).
Die erste davon ist die sich verändernde Streuung von Vermögen und Vermögenswerten, denn selbst wenn man die Inflation in den Mix einbezieht, steigen die Werte ständig, da sich die Menschen weiterhin in Regionen niederlassen, die stark Naturgefahren ausgesetzt sind.
Die zweite Frage ist, wie sich das globale Klima verändert. „Das ist es, was wir gründlich untersuchen, nach Regionen und Gefahren", sagte er. „Insgesamt führt der Klimawandel zu intensiveren Wetterextremen, die meist mit Überschwemmungen, schweren konvektiven Stürmen, Hitzewellen, Dürren und Waldbränden zusammenhängen – und teilweise auch zu einer Veränderung der Häufigkeit dieser Ereignisse."
Es ist diese Beobachtung, die zur Entwicklung von Klima-Attributionsstudien geführt hat, die versuchen, ein einzelnes extremes Wetterereignis mit dem Klimawandel in Verbindung zu bringen. Die Frage, die im Mittelpunkt der Klimawandeldaten steht, ist die nach der Wahrscheinlichkeit, und die Wahrscheinlichkeit dieser Ereignisse ändert sich, da Ereignisse, die einmal in 100 Jahren stattfinden, zu Ereignissen werden, die einmal in 50 Jahren oder sogar einmal in 20 Jahren stattfinden.
Weltweit versicherte Schäden – was ist passiert?
Tobias Grimm konzentrierte sich auf die weltweiten versicherten Schäden und wie sich diese entwickelt haben – sowohl von Jahr zu Jahr als auch im Laufe des letzten Jahrzehnts – und führte an, dass in sechs der sieben Jahre ab 2017 die weltweiten versicherten Schäden die „neue Normalität" von 100 Milliarden US-Dollar oder mehr erreichten oder übertrafen. Diese Zahl erreichte allein im diesem ersten Halbjahr 62 Milliarden US-Dollar (fast 57 Milliarden Euro), sagte er, und wenn man dies ins rechte Licht rückt, zeigen die Statistiken, dass die zweite Hälfte eines bestimmten Jahres in der Regel teurer ist, da der Höhepunkt der Hurrikansaison im zweiten Halbjahr beginnt und tendenziell am meisten zu den Gesamtschäden beiträgt.
Von den erwarteten 12 Hurrikanen sollen sechs besonders schwer ausfallen
„Die Hochsaison ist jetzt August, September und Oktober, dort erwarten wir viele Hurrikane. Wir gehen davon aus, dass wir 23 benannte Stürme sehen werden – davon 12 Hurrikane und sechs schwere Hurrikane", sagte er. „Die hohe Zahl wird erwartet, da die Meeresoberflächentemperaturen in den Hauptentwicklungsregionen sehr hoch sind und sobald die Ozeane an diesem Punkt sind, ist dies ein großartiger Brennstoff für die Bildung von Hurrikanen."
Wo steht die globale Schutzlücke heute?
Mit Blick auf das Verhältnis von versicherten und nicht versicherten Vermögenswerten hob Grimm hervor, wie die globale Schutzlücke im Laufe der Zeit schwankt. Mit Blick auf das 1. Halbjahr 2024 betonte er, dass die Lücke recht gering sei, da nur 48 Prozent der Schäden nicht versichert seien. Das sei vor allem darauf zurückzuführen, dass der Großteil der Schäden aus SCS-Schäden (Severe Convective Storms) stamme, die in den USA relativ gut abgedeckt seien.
Die Schutzlücke habe in den letzten 30 Jahren 68 Prozent betragen, sagte Tobis Grimm. Die Tendenz neige dazu sich im Laufe der Zeit zu verringern, was vor allem auf die Entwicklung von Versicherungssystemen in den weniger entwickelten Ländern zurückzuführen sei. Auch wenn diese Bemühungen nicht ohne Hindernisse und Herausforderungen seien. Es gibt viele technische Gründe, warum die Versicherungsschutzlücke auch heute noch besteht, nicht zuletzt aufgrund der Tatsache, dass Deckungssysteme entweder nicht etabliert oder einfach nicht bekannt sind.
Bewertung von Nicht-Spitzen- oder „sekundären" Gefahren
Ein zentrales Ergebnis des Berichts von Munich Re befasste sich mit den Auswirkungen von Gefahren außerhalb der Spitzenlast, wobei 68 Prozent der Gesamtschäden und 76 Prozent der versicherten Schäden auf schwere Gewitter, Überschwemmungen und Waldbrände zurückzuführen sind. „Gefahren außerhalb der Spitzenzeiten stehen für unsere Branche ganz oben auf der Priorität", sagte Grimm.
„Es liegt an uns, unsere Portfolios über Regionen und Risikoarten hinweg zu diversifizieren. Bei unserem Geschäftsmodell geht es immer um Diversifikation. Möglicherweise nutzen wir auch Finanzinstrumente wie Katastrophenanleihen, so dass wir die Risiken weiter über den Kapitalmarkt nach unten verlagern, um die Risiken weiter zu streuen. Unsere Gesamtrisikobereitschaft wird immer durch unsere Risikostrategie, durch unsere Geschäftsstrategie, aber auch durch regulatorische Anforderungen und Kapitalbeschränkungen definiert."
Der Ansatz von Munich Re besteht laut Tobias Grimm nicht notwendigerweise darin, ihre Exposition gegenüber einer bestimmten Gefahr zu begrenzen, sondern vielmehr die Zeit und den Aufwand zu investieren, die erforderlich sind, um die Gefahr vollständig zu verstehen und ihre Modelle im Hinblick auf Gefahren außerhalb der Spitzenlasten zu verfeinern. Die Gruppe sei immer bestrebt, sich mit den neuesten Forschungsergebnissen sowohl von tatsächlichen Ereignissen als auch von Klimawissenschaftlern auseinanderzusetzen und diese Erkenntnisse in ihre Modelle einfließen zu lassen, um den Überblick über ihr Risiko zu behalten.
Was kommt als nächstes?
Tobias Grimm merkte an, dass der Markt nach einem sehr kostspieligen Halbjahr vor einer potenziell sehr aktiven Hurrikan- und Waldbrandsaison steht. „Wenn wir darüber nachdenken, die Verluste zu erhöhen, muss jemand die Zeche zahlen", sagte Grimm. „Und entweder ist es die Regierung oder es ist die Versicherungsbranche, oder es ist die Versicherte selbst. „Deshalb ist es so wichtig, zukünftige Schäden zu reduzieren, indem man über Vorsorgethemen nachdenkt, sei es durch Hochwasserrückhaltesysteme, Schutzmaßnahmen oder Frühwarnsysteme für Tornado-Ausbrüche und Hagelstürme usw. Es ist wirklich ein immer größeres Thema."
Weltweit versicherte Schäden durch Naturkatastrophen machen 70 Prozent aus
Einem neuen Bericht von Swiss Re (www.swissre.com) zufolge haben sich ebenfalls – wie von Munich Re berechnet - die weltweiten versicherten Schäden durch Naturkatastrophen im ersten Halbjahr 2024 auf 60 Milliarden US-Dollar belaufen, wobei schwere Gewitter, vor allem in den USA, 70 Prozent der Gesamtsumme ausmachen.
In der Zwischenzeit führten schwere konvektive Stürme (SCS), die durch starke Winde wie Tornados, Hagel und Starkregen gekennzeichnet sind, im ersten Halbjahr 2024 weltweit zu versicherten Schäden in Höhe von 42 Milliarden US-Dollar, was rund 87 Prozent über dem 10-Jahres-Durchschnitt liegt.
Dem Bericht des Rückversicherers Swiss Re zufolge beliefen sich die versicherten Gesamtschäden im ersten Halbjahr weltweit auf 66 Milliarden US-Dollar, einschließlich weiterer 6 Milliarden US-Dollar aus von Menschen verursachten Katastrophen.
Die wirtschaftlichen Gesamtverluste im ersten Halbjahr beliefen sich auf 127 Milliarden US-Dollar, gegenüber 159 Milliarden US-Dollar im ersten Halbjahr 2023. Davon entfielen 120 Milliarden US-Dollar auf Naturkatastrophen, während 7 Milliarden US-Dollar auf von Menschen verursachte Katastrophen entfielen.
Balz Grollimund, Head of Catastrophe Perils bei Swiss Re, kommentierte: „In den letzten Jahren haben sich schwere Gewitter als Haupttreiber für einen deutlichen Anstieg der versicherten Schäden herauskristallisiert. „Dies ist auf das Bevölkerungswachstum und höhere Immobilienwerte in städtischen Gebieten zurückzuführen, zusammen mit der Tatsache, dass versichertes Eigentum anfälliger für Hagelschäden ist. Daher werden Schadenereignisse in Höhe von mehreren Milliarden Dollar durch diese Gefahr wahrscheinlich häufiger werden."
Jérôme Jean Haegeli, Group Chief Economist von Swiss Re, sagte: „Die versicherten Schäden durch schwere Gewitter sind gestiegen, was auf eine Reihe von Faktoren zurückzuführen ist, darunter die Inflation, die zu den steigenden Baukosten beigetragen hat. Und mit der wirtschaftlichen Entwicklung wird das Gesamtengagement weiter zunehmen. Deshalb sind Investitionen in Schutzmaßnahmen – wie den Schutz gefährdeter Gemeinden vor Überschwemmungen oder die Verbesserung der Bauvorschriften zum Schutz von Häusern vor schweren Hagelstürmen – von entscheidender Bedeutung." (-el / www.bocquel-news.de)
Achtung Copyright: Die Inhalte von bocquel-news.de sind nach dem Urheberrecht für journalistische Texte geschützt. Die Artikel sind ausschließlich zur persönlichen Lektüre und Information bestimmt. Abdrucke und Weiterverwendung - beispielsweise zum kommerziellen Gebrauch auf einer anderen Homepage / Website oder Druckstücken - sind nur nach persönlicher Rücksprache mit der Redaktion (info@bocquel-news.de) gestattet.
